Tu trouveras ici toutes les questions liées à l’élaboration d’un budget, ainsi qu’à la problématique de l’endettement.

1/ A quoi sert un budget?

Le budget sert principalement à contrôler si tes revenus et tes dépenses s’équilibrent. C’est un outil qui permet de savoir ce qui doit être payé chaque mois et de savoir si et combien d’argent il te restera après.

Il sert aussi à:

• planifier tes rentrées d’argent
• maîtriser tes dépenses
• connaître ta situation financière
• lister tes charges (assurances, impôts, abonnements, etc.)
• pouvoir mieux planifier des achats

2/ Comment peux-tu faire un budget?

En utilisant notre application => « établis ton budget »

(+ créer des exemples de budget: de très bons exemples existent sur: www.ciao.ch)

3/ Quelles sont tes sources de revenus?

• Argent gagné en travaillant
• Argent provenant d’un contrat d’apprentissage
• Argent de poche
• Autre

4/ Quelles sont tes charges?

Réfère-toi à notre calculateur, mais les principales sont:

• l’assurance maladie
• les abonnements pour les téléphones et Internet
• les frais de transports
• les impôts
• le loyer
• la nourriture
• les vêtements
• les frais de formation
• l’argent de poche, les loisirs
• l’épargne et les imprévus

5/ Carte de débit, carte de crédit, carte client: quelles sont les différences?

Carte de débit: c’est une carte qui est liée à l’ouverture d’un compte courant dans une banque ou une poste. Elle te permet de retirer de l’argent au bancomat ou au postomat ou de faire des achats dans les magasins. Les montants sont directement déduis de ton compte. C’est donc un moyen sûr pour contrôler tes dépenses tout au long du mois.

Carte de crédit: c’est une carte qui te permet de faire des achats et de payer plus tard. Elle te permet aussi d’effectuer des retraits d’argent. Tu dois avoir au moins 18 ans et un salaire suffisant et régulier afin d’établir un contrat avec une banque ou une société financière qui te délivrera une carte de crédit.

Carte clients: les magasins peuvent proposer une carte de fidélité ou carte clients qui te permettra de bénéficier de rabais et d’avantages et qui te permettra également d’acheter à crédit. Les mêmes règles et précautions s’appliquent ici qu’avec une carte de crédit provenant d’une banque.

Les avantages

Tu peux acheter des choses sans disposer de l’argent nécessaire.

Les inconvénients

Si tu ne peux pas rembourser la somme dans le délai imparti, tu devras payer des intérêts. Si tel est le cas, tu risques de payer ton bien plus cher que si tu l’avais acheté dans un magasin en cash.

Si tu ne peux pas rembourser, tu pourrais être tenté d’emprunter de l’argent à quelqu’un et le risque est de partir dans une spirale de dettes.

Les avantages

Elle est très pratique: lorsque tu fais des achats sur Internet (billets de concert, billets d’avion, etc.) ou lors de voyages à l’étranger.

Les inconvénients

Elle peut te pousser à acheter plus que ce dont tu as besoin.

6/ A quoi dois-je faire attention lorsque j’achète en ligne?

Il est très facile d’acheter des choses en quelques clics de souris. L’offre est riche et abondante. Néanmoins, même si le vendeur n’est pas physiquement présent, lorsque tu passes une commande sur Internet, tu acceptes les conditions générales de vente et tu signes un contrat. Il faut donc faire attention à:

• Vérifier le type d’entreprise qui vend en ligne; en cas de doute, demande à tes amis s’ils ont déjà entendu parlé de l’entreprise et/ou s’ils ont déjà commandé depuis ce site.
• Bien lire les conditions de vente
• Contrôler que la connexion soit bien sécurisée afin d’effectuer le paiement; lorsque l’on passe dans une étape de paiement sécurisé, l’adresse du site doit être: https://; le « s » signifie que la connexion est sécurisée.

7/ Qu’est-ce qu’un crédit?

Un crédit est une mise à disposition d’argent sous forme de prêt; dans cette transaction, le prêteur (appelé aussi créancier: une banque par exemple) effectue une avance de fonds à un débiteur (toi). Cette opération va te permettre d’acheter des biens et de payer plus tard. La bonne nouvelle est que tu vas pouvoir acheter immédiatement ce que tu souhaites. La mauvaise est que l’argent t’es prêté à un certain taux. Au final, tu devras rembourser plus que si tu avais acheté ce bien avec de l’argent que tu possédais.

Un exemple (selon le petit manuel pour acheter et consommer sans dettes):

Coût d’un crédit de 40’000 fr. avec des intérêts de 15% sur 36 mois = 9’250 fr. Au final, tu payeras donc 49’250 fr. au lieu de 40’000 fr (qui est le coût réel du bien).

Les questions à te poser avant de contracter un crédit sont:

• dois-je absolument acheter ce bien maintenant?
• puis-je attendre avant de l’acheter?
• n’y a-t-il pas d’autres solutions?

 8/ Qu’est-ce qu’une dette?

Une dette est une somme d’argent que quelqu’un (peut-être toi) doit à un prêteur (banque ou autre). Autrement dit, la dette est une somme qu’un individu doit rembourser pour payer l’emprunt auprès d’une personne ou d’une banque, par exemple.

Selon le petit manuel pour acheter et consommer sans dettes, un des principaux événements qui intervient dans ton existence et qui peut favoriser le surendettement est: la majorité et l’indépendance financière.

Pour information: une personne est endettée à partir du moment où elle doit rembourser un crédit supérieur à 3 mois de salaire brut.

 9/ J’ai des dettes: comment puis-je faire pour m’en sortir? Qui peut m’aider?

Si tu as des dettes, plusieurs possibilités s’offrent à toi:

• Tu peux demander au créancier s’il est disposé à t’accorder un délai supplémentaire de 1 à 3 mois qui te permettra de régler la somme en une seule fois.
• Tu peux proposer de payer en plusieurs fois (mensualités) jusqu’au remboursement total de la facture. Attention à calculer des montants que tu peux effectivement rembourser.
• Si tu ne paies pas ta facture, tu recevras un, voire deux rappels, puis une sommation (selon les usages). Il faut cependant savoir qu’un rappel n’est pas obligatoire et que dès l’échéance de paiement fixée, tu es en en retard de paiement.
• Si tu ne paies toujours pas, ton créancier peut faire appel à l’Office des poursuites (service de l’Etat) qui va t’adresser un commandement de payer. Tu auras un délai de dix jours pour faire opposition totale ou partielle si tu contestes tout ou partie de la créance et de vingt jours pour payer. Passé le délai de paiement et si la poursuite est libre d’opposition ou l’opposition levée, ton créancier peut requérir une saisie contre toi (sur tes biens, avoirs en banque, salaire, etc.).
• Il existe une permanence téléphonique où tu peux poser toutes tes questions: Info Budget au : 0840 4321 00

10/ Quels sont les comportements à risque?

• Dépenser plus que l’argent dont tu disposes
• Contracter des crédits pour des achats (téléphones, TV, mobilier, etc.)
• Ne pas payer tes factures à temps
• Ne pas établir de budget
• Te laisser séduire par la pub ou l’envie de paraître

Le site ciao.ch te propose quelques types de comportements face à l’argent. Es-tu plutôt cigale ou fourmi? ciao.ch